הכנסת אישרה את חוק סליקת העסקות בכרטיסי אשראי

הכנסת אישרה אמש (ד', 3.8.11) בקריאה שנייה ושלישית את התיקון לחוק הבנקאות רישוי (סליקת עסקות בכרטיסי אשראי). הצעת החוק, אשר גובשה על-ידי אגף החשב הכללי במשרד האוצר בשיתוף בנק ישראל ומשרד המשפטים, נועדה להסדיר את הכשלים בשוק כרטיסי האשראי ולהגביר את התחרות בתחום הסליקה. באוצר אמרו כי הגברת התחרות בשוק כרטיסי האשראי צפויה להפחית במידה ניכרת את התשלומים שמעבירים בעלי העסקים לחברות האשראי ולפיכך להוזיל את מחירי המוצרים לצרכנים.

הצעת החוק קובעת כי מי שהנפיק 10% או יותר מכרטיסי האשראי או מסך העסקות בכרטיסי אשראי נחשב למנפיק גדול והוא יחויב לאפשר לסולקים אחרים לסלוק עסקות שבוצעו באמצעות כרטיסי החיוב שלו. ההצעה אמורה להגביר את התחרות בשוק הסליקה ולאפשר בעיקר לבעלי עסקים קטנים, להם כוח מיקוח קטן יותר, לבחור עם איזו חברת אשראי להתקשר על-מנת לכבד את הכרטיסים העיקריים (כאל, לאומי כארד וישרכארט) שקיימים היום בשוק.

הצעת החוק גם מאפשרת כניסה של מתחרים חדשים לשוק הנפקת כרטיסי האשראי. היום למנפיקים חדשים יש חסם כניסה גבוה מכיוון שאין להם תשתית סליקה. הצעת החוק קובעת כי חברות שסלקו 20% או יותר מהעסקות תחוייבנה לסלוק עסקות של מנפיקים אחרים. מנפיקים חדשים יוכלו, למעשה, להשתמש בתשתית הסליקה הקיימת של החברות ולא יצטרכו להקים תשתית סליקה חדשה משלהם.

בהצעת החוק מוסדרים גם נושאים נוספים, כמו למשל חיוב גופים שעוסקים בסליקה בקבלת רישיון מנגיד בנק ישראל, הסמכת המפקח על הבנקים לפקח על שוק כרטיסי האשראי.

סעיף חשוב נוסף בהצעת החוק מתייחס לשוק הניכיון והוא כולל מהלך שנועד להסיר חסמים בשוק ולאפשר הגדלת הפעילות לטובת העסקים. כיום בית עסק נדרש לקבל את הסכמתה של חברת כרטיסי האשראי על-מנת לבצע ניכיון עסקות שבוצעו בכרטיס אשראי. לרוב, חברות האשראי מערימות קשיים על בתי העסק כאשר הם מבקשים להתקשר עם חברת ניכיון שאינה בבעלותן. בהתאם להצעת החוק, חברות כרטיסי האשראי לא יוכלו למנוע מבית עסק להתקשר עם חברת ניכיון.

הצעת החוק נולדה בעקבות המלצות הוועדה הבין-משרדית לבחינת כשלי השוק במערך סליקת כרטיסי אשראי בישראל שמונתה באוגוסט 2005. במהלך גיבוש הצעת החוק, ערך אגף החשב הכללי בחינה מעמיקה של השוק שכללה פגישות עם כל הגורמים הרלוונטיים בענף לרבות כל חברות כרטיסי האשראי, חברות הניכיון, חברות הביטוח, חברות קמעוניות ועסקים קטנים. כמו-כן, ערך האגף בדיקה של הרגולציה הממשלתית הקיימת בעולם.

שר האוצר יובל שטייניץ מסר בתגובה לאישור החוק: "זהו מהלך חשוב נגד הריכוזיות במשק ולהגברת התחרותיות שיתרום תרומה משמעותית לפיתוחם ושגשוגם של עסקים קטנים בכל רחבי הארץ, ובמיוחד בפריפריה".