https://www.funder.co.il/article/162685הסיבות המרכזיות: הפסדים של 1.7 מיליארד שקל בעשור האחרון ומגמת יציאה מהשוק של מבטחי משנה שהפסידו בישראל כ-0.7 מיליארד שקל
קרן מרדכי
חברות הביטוח הפסידו במהלך עשר השנים האחרונות כ-1.7 מיליארד שקל בביטוח רכב (חובה ורכוש). הסיבה המרכזית: עלייה משמעותית בעלות התביעות בשנים האחרונות, בעיקר עקב עלייה בעלות השכר ובעלות החלפים.
כך עולה ממחקר "ביטוח רכב בישראל השוואה בינלאומית ובעיות מבניות בשוק" שפרסם מרכז הראל לחקר שוק ההון, הפקולטה לניהול ע"ש קולר באוניברסיטת תל אביב. להלן חלק מממצאי המחקר והמלצותיו.
חוסר בקיבולת של מבטחי משנה בביטוחי רכב
על פי המחקר, מבטחי המשנה הפסידו חיתומית בישראל במהלך 10 השנים האחרונות כ-0.7 מיליארד שקל. חלק מחברות הביטוח נשענות באופן משמעותי על ביטוחי משנה, בעיקר משיקולי הון.
לאחרונה החמירו מבטחי המשנה את תנאי ביטוחי המשנה וחלקם במגמת יציאה משוק ביטוח רכב בישראל. אי לכך, ניכרת בחלק מהחברות ירידה בדירוג/איכות מבטחי המשנה בביטוח רכב.
רכב רכוש – מומלצת הקמת בסיס נתונים משותף
קיים עיוות מבני בתהליך התביעה – עלות השמאות גבוהה ממחיר השוק של עלות תיקון הנזק בפועל.
התוצאה הינה עודף תשלומים בגין תיקוני רכב והפסדים משמעותיים ממקרי אבדן גמור להלכה, המייקרים ביחד את עלות ביטוח מקיף וצד ג' בישראל. המחקר מזהיר כי קיים בשוק חשש מעצירת פעילות של חלק מחברות הביטוח בישראל (בעיקר חברות "מאותגרות הון)" כתוצאה מצמצום הצע והחמרת תנאי ביטוחי המשנה, מה שיפגע בתחרות בשוק.
בניגוד לביטוח חובה, החברות מתבססות על היסטוריה פנימית בלבד המשמשת לחישוב תעריפי ביטוח מקיף/צד ג.'
המחקר ממליץ על שמאות נזק לרכב תשקף מחיר שוק של עלות תיקון הנזק בפועל.
הקמת בסיס נתונים משותף לתעריפי מקיף/צד ג'.
ביטוח חובה – הפסדי החיתום צפויים לגדול
על פי המחקר, רשות שוק ההון מאשרת עדכונים בתעריפים על פי בקשות של החברות.
זוהה חוסר עקביות לאורך זמן במטרות הפיקוח על תעריפי ביטוח חובה בין שמירה על יציבות חברות הביטוח לבין הגנה על הצרכנים.
הקריטריונים לאשור בקשת חברה לשינוי תעריפי ביטוח חובה אינם ברורים.
הקף נזקי הגוף במגמת עליה לצד עלייה בשכר הממוצע במשק בכ-35% בעשור האחרון.
מעבר לרכבים חשמליים צפוי להגדיל נזקי גוף בשל עלייה בחומרת התאונות.
מאחר שתביעות בגין נזקי גוף מתבררות לאורך מספר שנים, להופיע בעתיד ולהגדיל את הפסדי החיתום בביטוח חובה.
המחקר ממליץ חברות הביטוח יקבעו תעריפי ביטוח חובה על פי קריטריונים שייקבעו ע"י הפיקוח, שיבקר ביצוע תעריפים אלה מידי שנה.
צמצום הפסדי הפול
המחקר ממליץ כי על ה"פול" להיות ביטוח שיורי כנקבע בחוק, שייקבע על בסיס הערכת הסיכון הטהור הממוצע בשוק בתוספת שלא תפחת מ- .25%.
יש לתקן עיוותים קיימים בתעריפי ביטוחי האופנועים המביאים לסבסוד לאוכלוסיות מסוימות על חשבון אוכלוסיות אחרות. תיקון זה צפוי להביא לשינוי התנהגות הרוכבים באופן שיצמצם את הסיכון הביטוחי הכולל.
עוד מוצע כי הפול יציע לבעלי אופנועים לרכוש פוליסה בפרמיה עם השתתפות עצמית של 50% תמורת הנחה מוגדלת.
חבר מתאריך 22.8.11
26804 הודעות, 112 מדרגים, 168 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 0
האם מה שכתוב בכתבה:מעבר לרכבים חשמליים צפוי להגדיל נזקי גוף בשל עלייה בחומרת התאונות. נכון?
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 6.6.18
4612 הודעות, 27 מדרגים, 45 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 1
חיפוש בגוגל (באנגלית כמובן) מעלה שזו טענה נפוצה.
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 6.2.17
23431 הודעות, 185 מדרגים, 318 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 1
אנשים נוסעים כאילו זה רכב על שלט
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 8.3.16
6382 הודעות, 44 מדרגים, 50 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 1
של הסוללות יכול להיגרם מתאונה , עם זאת אני סבור שיש מכוניות עם מערכות כיבוי במקרים שכאלו..
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 5.3.20
2921 הודעות
בתגובה להודעה מספר 0
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 4.1.24
1187 הודעות, 16 מדרגים, 32 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 2
וזה לא רק בשטחים
גם בפנים הארץ
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 3.5.23
2393 הודעות, 13 מדרגים, 25 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 2
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 31.8.19
8710 הודעות, 95 מדרגים, 167 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 2
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 27.4.09
36570 הודעות, 159 מדרגים, 310 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 14
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 5.6.22
4603 הודעות
בתגובה להודעה מספר 2
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 28.11.21
612 הודעות, 3 מדרגים, 2 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 0
פעם עלות עובדים
דיברו על גניבות
דיברו על תאונות
מחקר הסברתי למה ממשיך וימשיך לעלות הביטוח
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 21.6.21
2738 הודעות, 15 מדרגים, 30 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 4
ובפרט מכת הגניבות שעוברת ללא מפרע, ובמקום ללחוץ את המדינה לטפל כדי למנוע קריסת חברות הביטוח - מאמירים מחירים כלפי האזרח המסכן שגם משלם וגם גונבים לו את הרכב.
בסופו של דבר, החברות הפסידו המון כסף, וכעת מנסות להחזיר אותו על חשבון האזרח באופן לא מוסרי ולא מפוקח.
המפקח על הביטוח ישן בעמידה, ותכף גם חברות הביטוח יראו, כשאנשים יתחילו לוותר על ביטוח מקיף, שבמקום לכסות הפסדים, הן נשחקות בעשרות אחוזים.
מישהו היה צריך לעצור אותן מלפעול בצורה כזו, ובכך למנוע קריסת התחום.
כך או כך, זה יעלה לנו האזרחים.
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 6.2.17
23431 הודעות, 185 מדרגים, 318 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 5
היא מחוץ למשחק ואתה תישא בכל נזק שייגרם לרכב
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 21.6.21
2738 הודעות, 15 מדרגים, 30 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 19
ברגע שלא מכסים עליהם - החברות לא תתאוששנה.
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 6.2.17
23431 הודעות, 185 מדרגים, 318 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 25
יש מחלקה שלמה בחברת הביטוח שתפקידה לכמת את הסיכון שיש בענף.
הבנקים בישראל הם מלאכי שרת עם בייגלה מעל הראש לעומת חברות הביטוח
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 21.6.21
2738 הודעות, 15 מדרגים, 30 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 28
דרך כיסו של האזרח. במקום להבריא את החברה.
זה לא שהתחום קורס, אלא ניהול פיננסי כושל של החברות הוביל לכדור שלג עצום.
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 31.8.19
8710 הודעות, 95 מדרגים, 167 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 5
יעלם מאליו והפשע חוגג ושחקני חיזוק מהפשע פורחים כמו פטריות אחרי הגשם כי הפשע משתלם והאזרח הקטן תמיד נדפק וכשאין לו מדינה להגן עליו או שהוא נכנע לפשע או שהוא נהייה פושע...כמו ההוא מבאר שבע שירה בגנב רכב הבדואי והמדינה החלאתית הזאת הרסה לו את החיים ולקחה לו את הנשק במקום לתת לו מדליה!!
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 6.6.18
4612 הודעות, 27 מדרגים, 45 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 4
ערכתי לאחרונה בתאריך 14.03.24 בשעה 10:26 בברכה, מחושמל
להעלות מחיר זה יחסית קל על ידי תיאום בין חברות הביטוח עצמן, לא צריך מחקר.
עושים "מחקר" כשרוצים לשדוד את הקופה הציבורית וצריך להביא "ביסוס" לטענות.
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 21.6.21
2738 הודעות, 15 מדרגים, 30 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 11
ואז חברות הביטוח יצטרכו לפצות על ניהולן הכושל שלהן בדרך אחרת.
Too big to fail, מכיר?
והכל בגלל שחיתות, ניהול כושל, והעלמת עין פושעת של הרגולטור.
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 6.6.18
4612 הודעות, 27 מדרגים, 45 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 33
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 27.11.20
2678 הודעות, 13 מדרגים, 25 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 0
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 4.8.18
11393 הודעות, 66 מדרגים, 67 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 6
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 5.6.15
4725 הודעות, 18 מדרגים, 27 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 0
רק הזוי שלא מוזכר כלום על גניבות הרכב של הערבים.
על זה שאנחנו מממנים אותם בלי סוף.
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 20.5.08
12994 הודעות, 142 מדרגים, 274 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 0
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 4.3.18
63192 הודעות, 164 מדרגים, 230 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 0
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 6.2.17
23431 הודעות, 185 מדרגים, 318 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 9
הפוליסות התייקרו סביב 100% בשלוש השנים האחרונות
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 4.3.18
63192 הודעות, 164 מדרגים, 230 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 20
אני לא מומחה בתחום ולא ירדתי לדקויות
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 21.7.14
17606 הודעות, 82 מדרגים, 152 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 0
מוסכים זה התחום הכי מסורבל שחיתותית וחברות הביטוח לוחצות יד עם המוסכים הכי גרועים. בנוסף המדינה חייבת להוזיל עלויות חלפים עם הורדות של תקינה על חלפים מקוריים הורדות מיסים מיותרים על שילוח ולאפשר יבוא אישי של חלפים. כמובן כל זה תחת מגבלות רגולטוריות על היבואנים עם פיקוח מחירים הדוק אדוק ובדוק. אין טיפת יושרה בתחומים הללו לכן חייבים להיות נוקשים פה.
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 8.7.17
1735 הודעות, 7 מדרגים, 10 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 0
ושהמשטרה תתחיל לטפל בגנבי רכבים לשם שינוי.
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 22.2.21
15863 הודעות, 54 מדרגים, 68 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 0
ירידת הערך החדה פלוס מחירי הביטוח הופכים זאת לעסקה כלכלית מאוד גרועה.
אם אתה מחזיק רכב לא גניב בערך של 40-70K₪ רק מהחסכון של הביטוח המקיף אתה יכול להחליף מכונית כל מספר שנים.
שלא לדבר על כך שיש רכבים שהביטוח שלהם הוא מחיר של מכונית משומשת בת עשר שנים.
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 16.2.15
14241 הודעות, 135 מדרגים, 262 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 18
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 6.2.17
23431 הודעות, 185 מדרגים, 318 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 21
נשארתי עם מקיף אחד- נראה מה יהיה בחידוש
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 22.2.21
15863 הודעות, 54 מדרגים, 68 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 32
לפי זה נקבע מה ואיך כדאי לבטח.
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 22.2.21
15863 הודעות, 54 מדרגים, 68 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 21
רק לאחר ויכוחים קשים וכמעט מעבר לחברה אחרת הסכימו להשאיר את אותו מחיר או טיפה יותר יקר.
הבעיה שלא באמת יש תחרות בין חברות הביטוח וכולן כמעט זהות במחיר. במקרה הטוב תמצא הבדל של 200₪ בינהם.
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 8.2.12
3061 הודעות, 10 מדרגים, 16 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 0
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 25.12.13
8257 הודעות, 27 מדרגים, 44 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 0
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 2.12.08
9841 הודעות, 49 מדרגים, 93 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 0
ישנו מצב אבסורדי שהמדינה שאחראית למניעת הגניבות, מרוויחה מגניבות הרכב שגוררות רכישת רכבים חדשים ,מה שמגדיל את קופת המדינה.
במילים אחרות למדינה אין אינטרס אמיתי לעצור את גניבות הרכב. כדי לעודד אותה צריך להפחית במיסוי של רכבים שנרכשים בשל גניבה.
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 30.4.17
19324 הודעות, 210 מדרגים, 331 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 0
רכבתי על הקטנוע שלי לפני כמעט שנה, והתנגשתי קלות ברכב שלפני. אאודי a4 שנת 2008 חבוטה מכל צד.
מדובר ברכב שהמחירון שלו הוא סביבות 25,000+-
האישה קיבלה מכה בטמבון, מכה ממש לא משמעותית שבטח לא ניכרה על הרכב שכולו היה מכוסח גם ככה.
הבאתי לה פרטי צד ג' שלי ושילמתי השתתפות עצמית של 538 שקל.
הערכת השמאי על התיקון הגיעה ל 9,800 שקל. שזה יותר משליש מערך הרכב.
כשדיברו איתי מהביטוח שיתפתי אותם בהזיה הזו, ואז התקשרו אלי ממחלקת ההונאות של חברת הביטוח.
לא יודע מה נסגר עם התביעה, אבל זו רק דוגמא קטנה לאווירת הקומבינה הישראלית המוכרת והטובה.
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
חבר מתאריך 29.4.13
9868 הודעות, 68 מדרגים, 127 נקודות. ראה משוב
בתגובה להודעה מספר 0
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד