בעלי מקצועות חופשיים מוזמנים להעביר אלינו לפרסום מאמרים, מידע בעל ערך חדשותי, חוות דעת מקצועיות בתחומים משפט, כלכלה, שוק ההון, ממשל, תקשורת ועוד, וכן כתבי טענות בהליכים בבית המשפט.
דוא"ל: vip@news1.co.il
המפקח על הבנקים, יאיר אבידן [צילום: דני שם-טוב/דוברות הכנסת]
המפקח על הבנקים בוועדת הכלכלה:
רפורמת המשכנתאות תחל במחצית הראשונה של 2022
יאיר אבידן הבטיח כי לקוח יקבל השוואה אחידה בכל בנק, כאשר יגובש סל משכנתאות אחיד וברור ופשוט להבנה, וכל בנק יספק באישור העקרוני שלושה סלי משכנתא אחידים, שהרכבם נקבע על-ידי בנק ישראל, ואורך חיי ההלוואה נבחר על-ידי הלקוח
בוועדת הכלכלה פרס (יום א', 21.11.21) המפקח על הבנקים את פרטי הרפורמה המתוכננת בשוק המשכנתאות. לדברי יו"ר הוועדה, ח"כ מיכאל ביטון (כחול לבן) "בשבוע שעבר התבשרנו על רפורמה בשוק המשכנתאות, נושא שאנו מלווים זמן רב. כיום המצב איום ונורא, אין שיטה, אין תחרות ואין פשטות. התברר כי 54% מלוקחי המשכנתאות לא ביקשו הצעה שניה סופית, כי כלל לא ניתן להשוות כי אין מדדים שווים בין המשכנתאות". ביטון דרש כי בעוד ארבעה חודשים יציג בנק ישראל לוועדה את ההתקדמות ליישום הרפורמה.
יאיר אבידן, המפקח על הבנקים, השיב כי "אנו משקיעים שנים בפיקוח על השוק הזה, גם לטובת היצרן וגם למען היציבות. המרכיב המרכזי המסביר את עליית המחירים הוא עליית ההיצע, וירידה בהתחלות הבנייה, והריבית נמוכה בארץ ובעולם. הורדת מס הרכישה תרמה אף היא לכך לגידול בביקוש לנדל"ן, ונרשמת עליה במחירי הדיור. 75% מהמשכנתאות הוא ברמת סיכון נמוכה מהמקובל בעולם, ואנחנו די באזור השמרני".
אבידן הבטיח כי לקוח יקבל השוואה אחידה בכל בנק, כאשר יגובש סל משכנתאות אחיד וברור ופשוט להבנה, וכל בנק יספק באישור העקרוני שלושה סלי משכנתא אחידים, שהרכבם נקבע על-ידי בנק ישראל, ואורך חיי ההלוואה נבחר על-ידי הלקוח: סל ראשון - 100% בריבית קבועה לא צמודה, סל שני - שליש מהלוואה קבועה ולא צמודה, שליש צמודת פריים, ושליש משתנה כל 5 שנים צמודה על בסיס אג"ח ממשלתי. סל שלישי - הלוואה שהיא 50% צמודת פריים, ו-50% קבועה לא צמודה, וסל רביעי - שהותאם לבקשת הלקוח וישתנה בין הבנקים. בצמוד לכל סל - תוצג סך הריבית הכוללת החזויה, סכום ההחזר החודשי הגבוה ביותר הצפוי וסך התשלומים החזוי לאורך כל המשכנתא. לשאלת יו"ר ועדת הכלכלה התחייב המפקח "בשנה הקרובה נשלים את ההסדרה - ושאיפתנו שהיא תחל ביום שישי, ב' בתמוז תשפ"ב, 1 ביולי 2022".
עו"ד מיכל כהן, ממלאת-מקום הממונה על התחרות, הדגישה את הריכוזיות בשוק ורמת התחרות הנמוכה, "כאשר השחקנים המרכזיים הם אך ורק בנקים, ושלושה בנקים מחזיקים כ-85% משוק המשכנתאות, וכיום הם פחות נלחמים ביניהם. לא נכנסים שחקנים חדשים - וממילא לא ניתן להגיע לשיווי משקל תחרותי. בנוסף, השקיפות נמוכה, קושי אמיתי להשוואת מחירים ונרשמו זמני המתנה ארוכים לקבלת הצעה". לדבריה, ממחקר רשות התחרות עלה כי הלקוחות עושים שימוש מצומצם בזכאות לקבל "אישור עקרוני"", ורק 44% קיבלו יותר מהצעה אחת. במצב הקיים היום - לקוח שמתחר לפני לקיחת משכנתא - עשוי להוזיל את מחיר המשכנתא בעשרות אלפי שקלים במהלך חיי ההלוואה. כהן ציינה כי אם הלקוח היה יכול להשוות בין ההלוואות השונות באופן מלא, אז תיחור יכול היה להוביל לחיסכון גדול פי 3-2 מהחיסכון שבתיחור במצב הנוכחי.
שלמה קרעי ציין את דרישת הבנקים לקבלת משכנתא בתנאים טובים יותר - להעברת פעילות לחשבון. "המפקח על הבנקים במקום הנכון - ומטרת כולנו שיתאפשר לזוג צעיר נטילת משכנתא הגונה ושקופה. אולם העברת הסיכון ללקוח, ע"י הגדרת ההלוואה לשני שלישים פריים - לא נותנת הטבה ללקוח והבנקים מנסים בגופם למנוע את ההטבה הזאת", וקרא לבטל לחלוטין את עמלת הפירעון המוקדם.
אוסמה סעדי תקף "היעדר ההתייחסות בתוכנית בנק ישראל לאזרחים הערבים", כאשר רק 2% מהם מקבלים משכנתא, סניפי בנקים ביישובי המגזר נסגרים ואין הסדרת רישום בעלות קרקע ואילו אורי מקלב ציין את קשיי החברה החרדית לנטילת משכנתאות, כהכנסה נמוכה וקושי בהשגת ערבים.
נעם דוד בוטוש, חוקר במרכז המידע והמחקר של הכנסת הוסיף את פערי המידע בין הבנקים, ואת הצורך לבדוק את השתלבותם של יועצי המשכנתאות ברפורמה שיוזם בנק ישראל, ואת היכולת להפוך משכנתאות לאגרות-חוב - כמהלך שיוסיף תחרות.
לדברי איתן מדמון, מנכ"ל איגוד הבנקים, קיימת כבר תחרות בשוק, כולל ירידה משמעותית בריבית - וכך נקבע בעבר במספר דוחות מקצועיים. זהו השוק הפרוץ ביותר לתחרות וירידת מחירים, המדדים שקבעה רשות התחרות הם מחמירים ביותר, ומעל 80% מהלקוחות מקבלים הצעות ממספר בנקים.
מועצת השורא החליטה על בחירות חדשות ליו"ר התנועה האיסלאמית, אחרי שהיו"ר המכהן מיצה את תקופת הכהונה שלו. במקביל, מנסור עבאס החליט להפסיק לכהן כסגן יו"ר התנועה ולאפשר ליו"ר שייבחר לבחור את סגניו. בתיאוריה, אם ייבחר יו"ר, שאינו שבע רצון מהדרך של מנסור, ייתכנו זעזועים (חדשות 13).
מנהל אגף הרישוי: הרפורמה לא הצליחה במלואה. כיום 620 אלף מבחנים-מעשיים בשנה עם כ-200 בוחנים, כאשר קודם היו כ-400 אלף בלבד ▪ יו"ר ועדת הכלכלה: מדובר בסיר מבעבע של התמרמרות הציבור. אסור לרשויות לפחד לעשות את הצעדים הנדרשים, קורא למחיר אחיד למבחן נהיגה (הרפורמה לא הצליחה [צילום: יונתן זינדל, פלאש 90])
בעקבות פניית מזכיר הממשלה שלום שלמה שביקש לדחות את ההצבעה על חוק החשמל שנקבעה ליום שני בבוקר, יו"ר ועדת הפנים ושרת הפנים יישבו מחר בבוקר עם הצוותים המקצועיים כדי להגיע לנוסח מוסכם וסופי. ההצבעה על החוק תידחה להמשך השבוע (חדשות 12).
יו"ר הציונות הדתית ח"כ בצלאל סמוטריץ' חסם בטוויטר את יו"ר ימינה, רה"מ נפתלי בנט, לאחר שהאחרון חסם הורים שכולים שמתחו עליו ביקורת בטוויטר. סמוטריץ' קרא לעוקביו לנהוג כמותו ולחסום את בנט.
בלשכת רה"מ אומרים כי מי שמנהל את החשבון של בנט חסם את הרצל חג'אג', אביה של סגן שיר חג'אג' שנרצחה בפיגוע בטיילת ארמון הנציב בירושלים בשנת 2017, והחסימה שוחררה אחרי שהחוסם הבין את הטעות.
בטרם יכריז על מהלך חד-צדדי להתנהלות ועדת האתיקה בהרכב חברי הקואליציה בלבד, שיגר יו"ר הכנסת כתבי מינוי לחברי הכנסת מיכל וולדיגר ואופיר כץ, אך הללו סרבו לקבלו בנימוק של דורסנות הקואליציה (מיקי לוי. התייעצות משפטית [צילום: נועם מושקוביץ/דוברות הכנסת])
1. בלימודי האקדמיים, בכתיבתי העיתונאית ובמחקרי ההיסטוריים יצא לי לעסוק ברודנויות של מערב אירופה, מזרח אירופה והמזרח התיכון. רגילים לומר שהצעד הראשון שעושה דיקטטור, במיוחד שליט צבאי, הוא להשתלט על תחנת הרדיו. זה היה נכון כאשר הרדיו היה אמצעי התקשורת הזמין והחשוב ביותר, אבל זה כמובן אינו רלוונטי כיום. לכן, הצעד השני של רודני המאה ה-20 הוא הצעד הראשון של רודני המאה ה-21: לסרס ולחסל את מערכת המשפט העצמאית.
לבקשת השר לשירותי דת מתן כהנא, הסכימה יו"ר הוועדה לשירותי דת יוליה מלינובסקי לדחות את קידום הצעת חוק הגיור שיזמה בשבועיים, זאת כדי לאפשר לכהנא למצות את המו"מ עם רבני הציונות הדתית כדי להשיג מהם הסכמה לנוסח חוק ממשלתי לגיור של המשרד לשירותי דת (סרוגים).
חבר הכנסת יעקב מרגי מגלה כי יושב-ראש הכנסת ח"כ מיקי לוי רצה למנות אותו ליו"ר ועדת האתיקה, אבל נתקל בהתנגדות חריפה מיו"ר יש עתיד השר יאיר לפיד. בשבוע שעבר התפטר מרגי מהוועדה, שבראשה הוצב ח"כ יוראי להב-הרצנו מיש עתיד. בראיון שנתן בסוף השבוע לערוץ כנסת, תקף מרגי את לפיד ואמר: "מי שמנהל את הבניין. מי שיו"ר הכנסת בפועל הוא יאיר לפיד באמצעות זרועותיו ושלוחותיו. אני לא מקנא במציאות הפוליטית שנמצא בה יו"ר הכנסת מיקי לוי".
חבר הכנסת גלעד קריב (העבודה) תוקף (שבת, 20.11.21) את דבריו של השר לשירותי דת בכאן 11, ואומר כי "השר מתן כהנא שוכח כי רוב היהודים בישראל אינם אורתודוקסים, אלא חילונים ומסורתיים, ורובם המוחלט תומך במתווה הכותל ובפשרות נוספות בענייני דת ומדינה. הגיעה העת שהשר כהנא יפסיק לפעול בהתאם להסתה של המפלגות החרדיות, סמוטריץ' ובן-גביר, אלא בהתאם לרוחה של הממשלה ולקווי היסוד שלה".
ח"כ דודי אמסלם הגיב (20.11.21) לעלילה נגדו, שבמסגרתה יוחסה לו אמירה כאילו קרא בשיחת ספייס בטוויטר לכלוא את אנשי השמאל במכלאות. אמסלם שומר שבת ושמע על המתקפה נגדו רק בצאת השבת. ברשומה בפייסבוק כתב: "הבנתי שערוצי התעמולה ומהנדסי התודעה בתשקורת עבדו שעות נוספות בשבת. הרי אם בהקלטה מהספייס שומעים בוודאות שלא נאמרו המילים לכלוא אותם (השמאלנים) במכלאות, פשוט לא נביא אותה, ונתבסס על השקרים מדה-מרקר, כמה פשוט...".
התהפוכות הפוליטיות והדמוגרפיות השליליות בארה"ב משתקפות יותר ויותר בהתנהלות ממשל ביידן במשבר האזורי הנוכחי השילוב האפרו-אמריקני-מוסלמי והאנטישמי מעמיק את אחיזתו והשתלטותו
ההגדה אינה מסמך קפוא אלא טקסט גנרי שמחזיק רעיון המתחדש עלינו מדי תקופה ממצרים העתיקה שבה העבדים העברים סיפרו על יציאת האבות מהגלות, עד ליציאת מצרים של תקופתנו היא מדינת ישראל